Comment vous aider?

Pré-retraités et retraités

Vous avez travaillé toute votre vie pour accumuler un patrimoine, et vous vous préparez maintenant à passer à la prochaine étape. Cela vous oblige à changer radicalement la façon dont vous percevez et gérez votre patrimoine. Tout en cherchant des moyens de le faire fructifier, vous devez aussi trouver des façons de le protéger pour maintenir votre style de vie et pour laisser un héritage. La prochaine étape de votre vie sera différente.

Nous pouvons vous aider à faire face à plusieurs réalités :

• Si vous vivez plus longtemps que prévu, vous pourriez avoir de la difficulté à maintenir le même style de vie.
• La gestion de vos impôts deviendra encore plus importante pour protéger vos actifs avec le temps.
• Les stratégies pour produire un revenu fiscalement avantageux tout au long de votre vie ne sont pas les mêmes.
• Votre capacité de laisser un héritage dépendra de la façon dont votre plan a été conçu.

Nous sommes là pour vous écouter et vous aider à profiter d’une retraite longue et confortable.

Propriétaires d’entreprise et entrepreneurs

Nous collaborons avec des propriétaires d’entreprise et des entrepreneurs qui ont travaillé pendant des années – parfois même toute leur vie – pour bâtir leur entreprise. Que vous veniez tout juste de lancer votre entreprise ou que vous possédiez une entreprise bien établie, nous pouvons vous aider à maintenir votre style de vie maintenant et à la retraite. Un bilan solide et des bénéfices qui se répètent d’année en année ne sont pas suffisants pour accumuler un patrimoine. La clé pour récolter les fruits de votre dur labeur consiste à bâtir un patrimoine à l’intérieur et à l’extérieur de votre entreprise.

Nous pouvons vous aider en créant :

• un plan de relève qui vous permettra d’être dûment récompensé pour le travail de toute une vie
• une société de portefeuille, une police d’assurance vie et d’autres outils pour limiter votre charge fiscale
• un portefeuille de placements bien diversifié à l’extérieur de votre entreprise, qui pourra continuer de produire un revenu bien après que vous aurez vendu votre entreprise ou quitté vos fonctions de dirigeant

En tant que propriétaires d’entreprise nous-mêmes, nous comprenons vos besoins et nous pouvons vous aider.

Cadres supérieurs

Si vous êtes un dirigeant d’entreprise et que vous avez consacré une bonne partie de votre vie à vous bâtir une carrière fructueuse, vous pourriez être surpris de constater à quel point vos impôts, votre portefeuille de placements et votre structure de rémunération sont devenus complexes. Pour protéger votre avenir et vous permettre de vivre votre vie comme vous l’entendez, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs importants.

Il s’agit notamment :

• Adopter une perspective à long terme et déterminer la meilleure façon d’utiliser votre patrimoine en cours de route.
• Réduire votre facture d’impôt en utilisant des comptes de retraite, d’assurance maladie, d’épargne et d’épargne-études, tout en continuant de mettre de l’argent de côté pour vous et votre famille.
• Adopter une approche réaliste en planifiant en fonction d’une retraite précoce. Compte tenu des exigences qui viennent avec un poste de direction (voyages d’affaires, longues heures de travail et autres sources de stress), vous pourriez envisager de prendre votre retraite plus tôt. Une planification proactive du patrimoine peut vous aider à explorer vos différentes options.

Nous pouvons vous aider à bâtir un plan qui répond à toutes vos préoccupations pour la suite des choses et qui vous permettra de profiter du style de vie que vous pouvez désormais vous offrir grâce à une carrière fructueuse et exigeante.

Professionnels de la santé

Occupé à assurer le bien-être de vos patients et à rester à l’affût des progrès de la médecine, vous n’avez sans doute pas beaucoup de temps pour penser à vos besoins de gestion de patrimoine actuels et futurs.

La complexité de vos décisions de placement et des autres aspects de la gestion de votre patrimoine augmente avec votre pratique. Il est possible par exemple que vous receviez de temps à autre des propositions de placement potentiellement avantageuses, mais qui en même temps vous semblent compliquées et vous sortent de votre zone de confort. Nous pouvons vous aider à rester sur la bonne voie grâce à des stratégies de gestion de patrimoine et des options de placement qui respectent votre tolérance au risque et qui visent à vous offrir des rendements stables.

Nos conseils pratiques pour la gestion de vos placements et de vos impôts sont adaptés pour répondre à vos besoins en tant que professionnel de la santé. Par exemple, nous pouvons vous aider à réduire l’impôt qui s’applique sur les revenus d’une entreprise exploitée activement en constituant pour vous une société privée sous contrôle canadien. Nous pouvons aussi vous aider de bien d’autres façons (par exemple au moyen d’une police d’assurance vie souscrite par la société) afin que vous puissiez tirer le maximum des déductions et des crédits qui vous permettront de réaliser des économies.

Familles d’agriculteurs 

Les changements dans la politique gouvernementale, la concurrence mondiale, la difficulté d’obtenir du financement et la volatilité des prix ne sont que quelques-uns des défis auxquels vous êtes confronté. Ces problèmes peuvent être moins lourds à porter si vous pouvez compter sur une équipe qui prend en charge l’ensemble de vos besoins de gestion de patrimoine et vous laisse tout le temps de gérer votre entreprise. Notre équipe peut vous aider à faire fructifier et à protéger votre patrimoine, grâce à notre expérience dans des domaines comme la gestion des placements, la planification fiscale et successorale, la planification de la relève d’entreprise et les stratégies d’assurance vie et des entreprises, et grâce à d’autres outils destinés à vous simplifier la vie.

Nous comprenons également les particularités du secteur agricole, ayant eu l’occasion de servir une variété de clients du marché intermédiaire, allant des propriétaires agricoles aux grandes agroentreprises, en passant par les producteurs et les entreprises de transformation.

Certains membres de notre équipe ont même une connaissance du domaine agricole en plus de leur expérience en gestion de patrimoine. Nous pouvons aussi vous aider à profiter au maximum des possibilités pour améliorer vos affaires, comme le crédit d'impôt pour la recherche scientifique et le développement expérimental (« RSDE »).

Familles

L’aide que nous pouvons apporter aux familles est double : d’abord, nous pouvons orienter les clients vers les moyens les plus fiscalement avantageux de transmettre leur patrimoine, tout en respectant leurs objectifs actuels; et ensuite, nous pouvons aider la prochaine génération à comprendre l’impact d’une fortune soudaine (à la suite d’un héritage par exemple) et à s’y préparer.

Une excellente communication entre les membres des différentes générations nous paraît essentielle, puisqu’il est plus facile de discuter une fois que les valeurs et les objectifs de chacun sont connus. En prenant d’abord le temps de poser des questions dans un cadre qui se prête à la conversation, nous pouvons bien cerner vos objectifs de vie et votre dynamique familiale. Nous mettrons ensuite au point un plan de placement sur mesure, qui dresse le portrait actuel de vos finances et vous indique le chemin à suivre pour parvenir à vos fins.

Puis, nous établirons un plan successoral qui décrit en détail le contenu de votre héritage ainsi que la façon dont vous voulez que vos enfants et vos petits-enfants puissent en disposer. Notre gestion soignée et continue de votre patrimoine familial aidera les membres de votre famille à se concentrer sur leurs objectifs de vie, sachant que leurs besoins en gestion de patrimoine sont comblés.

Femmes, patrimoine et bien-être

Le bien-être financier des femmes est souvent façonné par une espérance de vie plus longue, une retraite plus précoce, des salaires inférieurs et une quantité supérieure de temps passé hors du marché du travail en tant que principales dispensatrices de soins pour les enfants et les parents vieillissants. Autrement dit, la femme moyenne gagnera et investira moins qu’un homme sur le longterme et passera plus de temps à la retraite.

Ensemble, nous pouvons créer un plan financier qui tient réellement compte de vos besoins, clarifie vos objectifs et explore toutes vos questions hypothétiques. Cela comprend la prise en compte des coûts à long terme des soins de santé, de la vie autonome, de l’évolution de la dynamique familiale et de la planification successorale appropriée.

Que vous cherchiez à faire croître ou à protéger votre patrimoine, nous comprenons que ce n’est pas seulement une question de rendement des placements —les vrais conseils financiers portent sur vous et sur la façon dont votre argent peut assurer votre sécurité et celle de vos êtres chers, aujourd’hui et demain.